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信用卡账单越还越多的秘密|卡百盟

来源:未知 时间:2020-04-17 11:07 发布人:admin 阅读:

 信用卡逾期不可怕,可怕的是信用卡永远还不完的账单。

 

最近,有卡友在后台留言说,信用卡欠款3万,每个月还700元,还了2年的时间,总还款金额都将近2万了,可是现在的总欠款依然是2.8万元。感觉账单好像永远都还不完的样子 ,已经快到崩溃的边缘了。

 

明明有还款行为,但是账单却一直还不完,这是怎么回事?这可能跟信用卡逾期后的还款冲抵顺序有关。

 

我们在申请信用卡的时候,都需要填写一张《信用卡领用合同》,合同上密密麻麻的小字规定了银行信用卡的各种收费,包括逾期后还款抵扣的优先级,如果你仔细看,你会发现一般都是优先抵扣逾期后产生的利息、滞纳金等费用,之后才能抵扣本金。

 

但对于逾期后还款顺序,《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条内容上是有明确规定:“逾期1-90天(含)的,先利息或各项费用、后本金的顺序;逾期91天以上的,按照先本金、后利息或各项费用的顺序。”

 

例如信用卡欠款10万,逾期两个月,每个月还款2000元。那么每个月还进去的钱是先冲还利息的,本金还是不变。如果逾期在90天以上,可以选择先还本金,再还利息,之后再是各种费用。

 

所以许多持卡人在信用卡逾期90天以上,还款依旧是优先抵扣掉利息的,本金却一直没变,导致源源不断的利息产生。这便是感觉账单一直还不完的原因。

 

因此,如果你发现你的信用卡逾期已经超过三个月以上,就要留意一下自己每个月还进去的钱是先抵扣那部分的。(具体各大银行最新信用卡还款顺序规则,可点击阅读今天第三篇推文)如果一直抵扣利息,这样欠款只会越还越多。支付界百科建议跟银行协商申请还款先抵扣本金。

 

但是,大家应该都能猜到,银行是不会轻易答应更改还款顺序的,或者是直接不承认这种还款行为。这个时候应该怎么处理呢?

 

首先,向发卡行要账单

 

可以先致电银行客服,要求给你邮寄近三个月的纸质账单 。计算自己逾期的这90天一共产生了多少罚息和违约金,一定要算的明明白白。做到心中有数,保留做证据。

 

其次,坚持还款。

 

在逾期90天后,一定要坚持每个月都执行最低还款 除了表明你积极还款的意愿之外,还可以充当一部分本金,但此时银行还是会以全额罚息的方式来计算利息。

 

重点来了,因为全额罚息是违规的,但是很多银行还是坚持以这样的方式获取利息。每个银行或多或少都有一些违规操作,只要你抓住银行违规操作的点,后期跟银行协商还款谈判起来才有较大的胜算。

 

最后,当你与银行协商个性还款时 ,可以再加上《商业银行信用卡管理办法》中的第七十条规定:在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

 

当你既表明还款意愿,又抓住银行违规的点,协商起来就比较容易。后期如果申请银保监局介入的时候,有足够的证据证明银行违规,就会更好处理了。

 

最后的最后,要银行不赚钱是很难的,所以不要妄想一次就能沟通成功。被银行拒绝之后,要坚持不懈的打电话,运用不同的策略和方式,跟银行多多沟通,反复沟通。

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